面對復(fù)雜的市場環(huán)境，投資者風(fēng)險偏好下降、配置化投資需求上升等多重變化，各家金融機構(gòu)在產(chǎn)品供給、頁面功能和數(shù)字化服務(wù)能力等多方面謀發(fā)展出新招。銀行理財作為個人投資者較為熟悉的投資工具，在經(jīng)歷去年底債券市場劇烈波動后，今年大部分銀行理財投資者投資風(fēng)格轉(zhuǎn)向保守，對穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的需求大增。浦發(fā)銀行(600000)順應(yīng)客戶新需求優(yōu)化產(chǎn)品組織，強化配置策略，持續(xù)做好客戶投資陪伴，為客戶創(chuàng)造價值。

　　經(jīng)濟總體回升向好 理財產(chǎn)品進入業(yè)績回升軌道 

　　數(shù)據(jù)顯示，今年上半年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長5.5%，恢復(fù)速度在全球主要經(jīng)濟體中處于領(lǐng)先地位，彰顯出經(jīng)濟發(fā)展的強大韌性。近日，中共中央政治局召開經(jīng)濟工作相關(guān)會議，會議指出 “疫情防控平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，經(jīng)濟恢復(fù)是一個波浪式發(fā)展、曲折式前行的過程”，傳遞出堅定推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新動向。7月份以來，從中央到地方密集釋放的穩(wěn)經(jīng)濟新舉措也讓各方對下半年經(jīng)濟發(fā)展充滿期待。 

　　如何跨越周期、持續(xù)守好老百姓(603883)的錢袋子，浦發(fā)銀行積極作為，助力家庭資產(chǎn)穩(wěn)健成長。債券市場在經(jīng)歷去年底大幅波動后目前已企穩(wěn)，理財產(chǎn)品吸引力持續(xù)上升，“理財產(chǎn)品業(yè)績回升與產(chǎn)品背后的投資邏輯密切相關(guān)”，浦發(fā)銀行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理表示，“理財產(chǎn)品以投資債券為主，債券投資的收益主要來自兩大部分：票息收入和資本利得收入。通常固收類理財產(chǎn)品以票息收入作為穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)，再通過債券交易博取更高收益?！?債市全面回暖之下，理財產(chǎn)品凈值普遍回升，銀行理財破凈率大幅修復(fù)降至低位。據(jù)南財理財通數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，理財公司存續(xù)公募產(chǎn)品綜合破凈率為3.41%。相比2022年末破凈率22.02%下降了18.61個百分點，環(huán)比5月末也下降了0.65個百分點。大部分銀行理財產(chǎn)品業(yè)績達標(biāo)率明顯提高，“理財子公司的整體風(fēng)險管理能力比以前更成熟。我們觀察到客戶自主自發(fā)購買理財?shù)匿N量占比在穩(wěn)步上升，個人投資者的信心也在重塑?！?/p>

　　優(yōu)選產(chǎn)品嚴(yán)管理 鍛造專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢

　　據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，截至2022年底，全國共有278 家銀行機構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只。琳瑯滿目的理財產(chǎn)品讓很多投資者較難抉擇。今年以來，多家銀行強化產(chǎn)品特色，提高產(chǎn)品辨識度。據(jù)了解，自2022年12月起，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首批通過“標(biāo)簽化管理”和“專區(qū)化運營”兩大抓手，根據(jù)“產(chǎn)品配置高比例穩(wěn)定性資產(chǎn)或采用攤余成本法估值的資產(chǎn)”的選品原則，推出“低波精選”和“低波增利”等優(yōu)選產(chǎn)品池供客戶一鍵式選購，并嚴(yán)格穿透底層資產(chǎn)并持續(xù)追蹤產(chǎn)品表現(xiàn)。 

　　 “低波精選”產(chǎn)品自推出后收益率表現(xiàn)較為穩(wěn)健。據(jù)統(tǒng)計，截至6月底，浦發(fā)銀行已有“低波精選”產(chǎn)品接近200支，已兌付產(chǎn)品全部達到業(yè)績比較基準(zhǔn)，未兌付產(chǎn)品的周期內(nèi)運作收益均已達到業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間。下階段，還將進一步推出“金榜好理”優(yōu)選服務(wù)，對比產(chǎn)品底層資產(chǎn)及運作情況，平衡安全及收益性，優(yōu)中選優(yōu)，覆蓋多個產(chǎn)品期限，解決客戶短、中、長期資金的投資需求。

　　浦發(fā)銀行現(xiàn)已與主要的國有銀行和股份制銀行的理財子公司都建立了合作，代銷涵蓋現(xiàn)金管理、日開、最短持有期、定開和封閉式等各種類型的理財產(chǎn)品線，不斷豐富理財產(chǎn)品貨架。在手機銀行渠道全新升級產(chǎn)品池，集產(chǎn)品底層和收益分析于一體的多重服務(wù)功能，鍛造理財專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢。

　　診斷+規(guī)劃+陪伴 服務(wù)客戶全生命周期

　　自“資管新規(guī)”實施以來，理財產(chǎn)品已打破剛性兌付迎來全面凈值化時代， “選擇難、持有難、盈利難”成為普通投資者面臨的難題，資產(chǎn)配置成為個人投資者分散風(fēng)險、減少波動和增厚收益的重要策略。

　　應(yīng)對客戶的綜合性、個性化、場景式的投資需求變化，浦發(fā)銀行將資產(chǎn)配置服務(wù)貫穿于客戶的全生命周期，圍繞客戶養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、購房規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險保障規(guī)劃人生六大財富目標(biāo)，實施財富診斷后出具“人工+智能”的資產(chǎn)配置方案。實現(xiàn)了從“產(chǎn)品銷售為主”轉(zhuǎn)向“客戶經(jīng)營引領(lǐng)”，從“單一業(yè)務(wù)辦理”轉(zhuǎn)向“生態(tài)化服務(wù)”，從“多人一面”到“千人千面”的服務(wù)進階。

　　依托人工智能技術(shù)發(fā)展，數(shù)字化勞動力的智能化水平也在不斷提高，浦發(fā)銀行以AI數(shù)字理財專員為切入口，探索建立多模態(tài)交互、全旅程財富陪伴的智能財富服務(wù)新范式，構(gòu)建“觸達-交互-服務(wù)”三層智能財富服務(wù)體系。同時AI數(shù)字理財專員也與遠(yuǎn)程理財專員實現(xiàn)了“AI+人”的人機協(xié)同式服務(wù)，打造線上線下閉環(huán)服務(wù)模式，擴展人工服務(wù)半徑，提升服務(wù)效能。此外，浦發(fā)銀行聯(lián)合優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機構(gòu)打造金融服務(wù)生態(tài)圈，卓信財富號為投資者提供全生命周期陪伴服務(wù)，為個人投資者提供金融知識、市場分析、產(chǎn)品優(yōu)選及售后陪伴等全方位的資訊、視頻、直播等線上財富服務(wù)。

　　浦發(fā)銀行將聚焦專業(yè)經(jīng)營、數(shù)智開放和風(fēng)險合規(guī)三大能力建設(shè)，推動財富管理邁向以專業(yè)化服務(wù)為關(guān)鍵，以資產(chǎn)配置為抓手，走高質(zhì)量發(fā)展之路。踐行“金融為民”初心，以金融之力為人民美好生活創(chuàng)造價值，打造穿越經(jīng)濟周期的可持續(xù)經(jīng)營模式。

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