面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降、配置化投資需求上升等多重變化，各家金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品供給、頁(yè)面功能和數(shù)字化服務(wù)能力等多方面謀發(fā)展出新招。銀行理財(cái)作為個(gè)人投資者較為熟悉的投資工具，在經(jīng)歷去年底債券市場(chǎng)劇烈波動(dòng)后，今年大部分銀行理財(cái)投資者投資風(fēng)格轉(zhuǎn)向保守，對(duì)穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品的需求大增。浦發(fā)銀行(600000)順應(yīng)客戶新需求優(yōu)化產(chǎn)品組織，強(qiáng)化配置策略，持續(xù)做好客戶投資陪伴，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。

　　經(jīng)濟(jì)總體回升向好 理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入業(yè)績(jī)回升軌道 

　　數(shù)據(jù)顯示，今年上半年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)5.5%，恢復(fù)速度在全球主要經(jīng)濟(jì)體中處于領(lǐng)先地位，彰顯出經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大韌性。近日，中共中央政治局召開(kāi)經(jīng)濟(jì)工作相關(guān)會(huì)議，會(huì)議指出 “疫情防控平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前行的過(guò)程”，傳遞出堅(jiān)定推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)向。7月份以來(lái)，從中央到地方密集釋放的穩(wěn)經(jīng)濟(jì)新舉措也讓各方對(duì)下半年經(jīng)濟(jì)發(fā)展充滿期待。 

　　如何跨越周期、持續(xù)守好老百姓(603883)的錢(qián)袋子，浦發(fā)銀行積極作為，助力家庭資產(chǎn)穩(wěn)健成長(zhǎng)。債券市場(chǎng)在經(jīng)歷去年底大幅波動(dòng)后目前已企穩(wěn)，理財(cái)產(chǎn)品吸引力持續(xù)上升，“理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)回升與產(chǎn)品背后的投資邏輯密切相關(guān)”，浦發(fā)銀行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理表示，“理財(cái)產(chǎn)品以投資債券為主，債券投資的收益主要來(lái)自兩大部分：票息收入和資本利得收入。通常固收類理財(cái)產(chǎn)品以票息收入作為穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)，再通過(guò)債券交易博取更高收益?！?債市全面回暖之下，理財(cái)產(chǎn)品凈值普遍回升，銀行理財(cái)破凈率大幅修復(fù)降至低位。據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，理財(cái)公司存續(xù)公募產(chǎn)品綜合破凈率為3.41%。相比2022年末破凈率22.02%下降了18.61個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比5月末也下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)率明顯提高，“理財(cái)子公司的整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力比以前更成熟。我們觀察到客戶自主自發(fā)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)匿N量占比在穩(wěn)步上升，個(gè)人投資者的信心也在重塑?！?/p>

　　優(yōu)選產(chǎn)品嚴(yán)管理 鍛造專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢(shì)

　　據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，截至2022年底，全國(guó)共有278 家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬(wàn)只。琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品讓很多投資者較難抉擇。今年以來(lái)，多家銀行強(qiáng)化產(chǎn)品特色，提高產(chǎn)品辨識(shí)度。據(jù)了解，自2022年12月起，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首批通過(guò)“標(biāo)簽化管理”和“專區(qū)化運(yùn)營(yíng)”兩大抓手，根據(jù)“產(chǎn)品配置高比例穩(wěn)定性資產(chǎn)或采用攤余成本法估值的資產(chǎn)”的選品原則，推出“低波精選”和“低波增利”等優(yōu)選產(chǎn)品池供客戶一鍵式選購(gòu)，并嚴(yán)格穿透底層資產(chǎn)并持續(xù)追蹤產(chǎn)品表現(xiàn)。 

　　 “低波精選”產(chǎn)品自推出后收益率表現(xiàn)較為穩(wěn)健。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月底，浦發(fā)銀行已有“低波精選”產(chǎn)品接近200支，已兌付產(chǎn)品全部達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，未兌付產(chǎn)品的周期內(nèi)運(yùn)作收益均已達(dá)到業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)區(qū)間。下階段，還將進(jìn)一步推出“金榜好理”優(yōu)選服務(wù)，對(duì)比產(chǎn)品底層資產(chǎn)及運(yùn)作情況，平衡安全及收益性，優(yōu)中選優(yōu)，覆蓋多個(gè)產(chǎn)品期限，解決客戶短、中、長(zhǎng)期資金的投資需求。

　　浦發(fā)銀行現(xiàn)已與主要的國(guó)有銀行和股份制銀行的理財(cái)子公司都建立了合作，代銷涵蓋現(xiàn)金管理、日開(kāi)、最短持有期、定開(kāi)和封閉式等各種類型的理財(cái)產(chǎn)品線，不斷豐富理財(cái)產(chǎn)品貨架。在手機(jī)銀行渠道全新升級(jí)產(chǎn)品池，集產(chǎn)品底層和收益分析于一體的多重服務(wù)功能，鍛造理財(cái)專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。

　　診斷+規(guī)劃+陪伴 服務(wù)客戶全生命周期

　　自“資管新規(guī)”實(shí)施以來(lái)，理財(cái)產(chǎn)品已打破剛性兌付迎來(lái)全面凈值化時(shí)代， “選擇難、持有難、盈利難”成為普通投資者面臨的難題，資產(chǎn)配置成為個(gè)人投資者分散風(fēng)險(xiǎn)、減少波動(dòng)和增厚收益的重要策略。

　　應(yīng)對(duì)客戶的綜合性、個(gè)性化、場(chǎng)景式的投資需求變化，浦發(fā)銀行將資產(chǎn)配置服務(wù)貫穿于客戶的全生命周期，圍繞客戶養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃人生六大財(cái)富目標(biāo)，實(shí)施財(cái)富診斷后出具“人工+智能”的資產(chǎn)配置方案。實(shí)現(xiàn)了從“產(chǎn)品銷售為主”轉(zhuǎn)向“客戶經(jīng)營(yíng)引領(lǐng)”，從“單一業(yè)務(wù)辦理”轉(zhuǎn)向“生態(tài)化服務(wù)”，從“多人一面”到“千人千面”的服務(wù)進(jìn)階。

　　依托人工智能技術(shù)發(fā)展，數(shù)字化勞動(dòng)力的智能化水平也在不斷提高，浦發(fā)銀行以AI數(shù)字理財(cái)專員為切入口，探索建立多模態(tài)交互、全旅程財(cái)富陪伴的智能財(cái)富服務(wù)新范式，構(gòu)建“觸達(dá)-交互-服務(wù)”三層智能財(cái)富服務(wù)體系。同時(shí)AI數(shù)字理財(cái)專員也與遠(yuǎn)程理財(cái)專員實(shí)現(xiàn)了“AI+人”的人機(jī)協(xié)同式服務(wù)，打造線上線下閉環(huán)服務(wù)模式，擴(kuò)展人工服務(wù)半徑，提升服務(wù)效能。此外，浦發(fā)銀行聯(lián)合優(yōu)秀的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)打造金融服務(wù)生態(tài)圈，卓信財(cái)富號(hào)為投資者提供全生命周期陪伴服務(wù)，為個(gè)人投資者提供金融知識(shí)、市場(chǎng)分析、產(chǎn)品優(yōu)選及售后陪伴等全方位的資訊、視頻、直播等線上財(cái)富服務(wù)。

　　浦發(fā)銀行將聚焦專業(yè)經(jīng)營(yíng)、數(shù)智開(kāi)放和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)三大能力建設(shè)，推動(dòng)財(cái)富管理邁向以專業(yè)化服務(wù)為關(guān)鍵，以資產(chǎn)配置為抓手，走高質(zhì)量發(fā)展之路。踐行“金融為民”初心，以金融之力為人民美好生活創(chuàng)造價(jià)值，打造穿越經(jīng)濟(jì)周期的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)模式。

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