在經(jīng)濟(jì)脈動(dòng)的浩瀚海洋中，廣大中小民營(yíng)企業(yè)承載著創(chuàng)新與活力發(fā)展的厚望。然而，部分民營(yíng)企業(yè)卻亟待金融活水的滋養(yǎng)。

“一段時(shí)間以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境發(fā)生了一些變化，不少民營(yíng)企業(yè)遇到了一些困難和問(wèn)題，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心受到了一定的影響?！眹?guó)家發(fā)改委副主任李春臨7月表示，迫切需要完善一批基礎(chǔ)制度、出臺(tái)一批管用舉措、推廣一批經(jīng)驗(yàn)做法，更好提振信心，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

在此境遇下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)秉持著服務(wù)“國(guó)之大者”的長(zhǎng)期主義，積極推出助力盤(pán)活民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)舉措，堅(jiān)定圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)金融服務(wù)，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

提高金融服務(wù)能力

隨著《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》正式出臺(tái)，以及國(guó)家發(fā)改委等八部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展近期若干舉措的通知》，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

從記者近日實(shí)地調(diào)研獲得的反饋來(lái)看，全方位、多元化，正是當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中承擔(dān)“毛細(xì)血管”角色的中小企業(yè)的風(fēng)格標(biāo)簽。

國(guó)家發(fā)改委近期披露數(shù)據(jù)顯示，2012年至2022年間，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量占比從79.4%增長(zhǎng)到93.3%；在外貿(mào)方面，自2019年起民營(yíng)企業(yè)成為第一大外貿(mào)主體，2022年占比達(dá)50.9%。

為了更加精準(zhǔn)地支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)積極加強(qiáng)與各級(jí)政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等機(jī)構(gòu)的合作，深入了解民營(yíng)企業(yè)實(shí)際需求和困難，因地制宜地提供定制化金融服務(wù)。

記者從交通銀行了解到，該行發(fā)揮交銀集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，探索從單純提供“融資”服務(wù)轉(zhuǎn)向提供“融資+融智”服務(wù)，創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)線上化貸款產(chǎn)品及債券融資支持工具，為民營(yíng)企業(yè)提供包括“股+債+貸+托+租”的綜合化、多元化的金融服務(wù)支持。

此外，銀行加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融知識(shí)的普及和宣傳，幫助其更好地理解和利用金融工具支持企業(yè)發(fā)展。光大銀行(601818)持續(xù)建立并完善“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，下一步會(huì)把推動(dòng)金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力建設(shè)貫徹至全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中，通過(guò)組織開(kāi)展“進(jìn)萬(wàn)企 助民企”等活動(dòng)，持續(xù)提升金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的精準(zhǔn)性和有效性。

精準(zhǔn)信貸投放支持

“銀行就是金融中介，進(jìn)一步提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)意愿和能力，有效緩解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部分析師周茂華向記者表示，接下來(lái)，銀行會(huì)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，包括對(duì)制造業(yè)、重大項(xiàng)目、綠色發(fā)展、科創(chuàng)企業(yè)等領(lǐng)域的精準(zhǔn)金融服務(wù)。

記者梳理多家銀行于近期召開(kāi)的年中工作會(huì)議內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，圍繞加大信貸投放，普惠金融、專精特新、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科技金融等成為主流金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的方向。由銀行創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，正拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，提供更多的融資選擇。

一方面，銀行通過(guò)精準(zhǔn)加大信貸投放力度，支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展；另一方面，積極引入民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具、引入外部增信機(jī)構(gòu)擔(dān)保等方式，降低民營(yíng)企業(yè)債券發(fā)行難度和利率，吸引社會(huì)資本投資民營(yíng)企業(yè)。

周茂華指出，當(dāng)前民營(yíng)中小企業(yè)，除了面臨融資和現(xiàn)金流方面壓力，也面臨市場(chǎng)需求、原材料投入成本、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等問(wèn)題，“國(guó)內(nèi)需要加強(qiáng)政策配合，加大民營(yíng)企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)支持，穩(wěn)定發(fā)展信心，激發(fā)微觀主體活力，促進(jìn)就業(yè)和內(nèi)循環(huán)”。

銀行端也在整合資源，凝聚推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的新合力。例如，重慶銀行強(qiáng)化資金保障，將信貸資源配置進(jìn)一步向國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)和企業(yè)傾斜，優(yōu)先保障重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及現(xiàn)有支柱產(chǎn)業(yè)的金融需求，持續(xù)擴(kuò)大對(duì)“專精特新”企業(yè)、“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群企業(yè)等區(qū)域重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)的信貸供給。

值得一提的是，在當(dāng)前尋求差異化競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中，精準(zhǔn)適配逐漸成為銀行提高金融服務(wù)能力的要求。例如，工商銀行在總結(jié)會(huì)議中強(qiáng)調(diào)，突出制造業(yè)金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，以服務(wù)制造業(yè)特別是先進(jìn)制造業(yè)為帶動(dòng)，全面提高對(duì)現(xiàn)代化工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)能力。

中信銀行則是與時(shí)俱進(jìn)調(diào)整政策措施，全面加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、跨境、園區(qū)、普惠、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度。

優(yōu)化技術(shù)創(chuàng)新環(huán)境

在金融領(lǐng)域，數(shù)字化技術(shù)的飛速發(fā)展正在深刻改變著銀行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新環(huán)境。這也為民營(yíng)企業(yè)帶來(lái)新的機(jī)遇。銀行業(yè)通過(guò)數(shù)字化技術(shù)，為民營(yíng)企業(yè)提供更加智能化、便捷化的金融服務(wù)，有力推動(dòng)了民營(yíng)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展。

傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)由于其審查嚴(yán)格、手續(xù)復(fù)雜、對(duì)抵押物的依賴，讓許多中小企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)望而卻步。不過(guò)，數(shù)字化金融服務(wù)的出現(xiàn)，使得這個(gè)問(wèn)題有了解決之道。

例如，交通銀行利用大數(shù)據(jù)信息技術(shù)手段，構(gòu)建智慧營(yíng)銷、行業(yè)洞察等系統(tǒng)工具，解決前臺(tái)服務(wù)“企業(yè)在哪里”、“企業(yè)需要什么”和“企業(yè)如何服務(wù)”三大問(wèn)題。

事實(shí)上，在數(shù)字化浪潮推動(dòng)下，銀企合作正在逐步實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)的個(gè)性化，更加行之有效地助力營(yíng)造良好的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展氛圍。

多家銀行在年中工作總結(jié)會(huì)議中表露了加強(qiáng)科技創(chuàng)新的意愿，同時(shí)致力于打造開(kāi)放、共享的金融生態(tài)圈。記者了解到，銀行業(yè)內(nèi)積極運(yùn)用數(shù)字化系統(tǒng)工具提升服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，通過(guò)與各類金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)開(kāi)展深度合作，共同為民營(yíng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

有資深銀行從業(yè)人士向記者表示，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、人工智能等手段，銀行能夠更詳盡地了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)和信用等級(jí)，為企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)，也提高銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。企業(yè)也能通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)，更便捷地獲取銀行的支持和服務(wù)。