“今年上半年，上述10家銀行系險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-14.83億元，同時(shí)，多家銀行系險(xiǎn)企償付能力不及行業(yè)平均水平。”

在大家的印象中，含著“金鑰匙”出生的銀行系保險(xiǎn)公司肯定賺的盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，但實(shí)際上卻并非如此，隨著保險(xiǎn)公司二季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，10家銀行系險(xiǎn)企上半年業(yè)績(jī)也浮出水面。

今年上半年，中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀人壽、中銀三星人壽、中信保誠(chéng)人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽以及中荷人壽10家“銀行系”險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入超2450億元，同比增長(zhǎng)超5%。

但凈利潤(rùn)表現(xiàn)則完全相反，今年上半年，上述10家銀行系險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-14.83億元，同時(shí)，多家銀行系險(xiǎn)企償付能力不及行業(yè)平均水平。

01

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保費(fèi)收入“強(qiáng)者恒強(qiáng)”

中郵人壽超875億元，穩(wěn)居第一

從保費(fèi)收入來(lái)看，銀行系險(xiǎn)企“強(qiáng)者恒強(qiáng)”，中郵人壽、建信人壽和工銀安盛穩(wěn)居前三名。具體來(lái)看，中郵人壽上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為10家銀行系險(xiǎn)企中最高，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入875.67億元，其次是建信人壽、工銀安盛人壽，上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為287.42億元和262.41億元。

另外，只有招商信諾人壽保費(fèi)收入超過(guò)了200億元，達(dá)到了210.45億元；保費(fèi)收入在200億元以下的為農(nóng)銀人壽、中信保誠(chéng)人壽、中銀三星人壽、交銀人壽、光大永明人壽；中荷人壽的保費(fèi)收入不足100億元，為68.04億元。

從保費(fèi)收入增速情況看，中銀三星人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增速為10家銀行系險(xiǎn)企當(dāng)中最高，達(dá)到了53.72%；光大永明人壽、招商信諾人壽以及中郵人壽的增速均超過(guò)了30%，分別為34.59%、33.28%和32.81%。

值得一提的是，農(nóng)銀人壽、建信人壽、工銀安盛人壽以及交銀人壽的保費(fèi)收入出現(xiàn)大幅度下滑，分別為-28.22%、-26.19%、-20.05%和-4.94%。

02

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凈利潤(rùn)合計(jì)-14.83億元

僅兩家出現(xiàn)負(fù)數(shù)

不過(guò)，保費(fèi)收入的增長(zhǎng)并沒(méi)有給10家銀行系險(xiǎn)企帶來(lái)凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)，反倒是個(gè)別公司出現(xiàn)了增收不增利的狀況。2023年上半年，上述10家銀行系險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-14.83億元。

其中，中郵人壽雖然保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速第一，但其凈利潤(rùn)卻虧損最多，數(shù)據(jù)顯示，中郵人壽上半年虧損28.81億元；建信人壽、招商信諾人壽、農(nóng)銀人壽、中信保誠(chéng)人壽的凈利潤(rùn)較去年同期均有所下滑，分別實(shí)現(xiàn)-3.23億元、1.61億元、1.14億元和0.42億元。

另外，工銀安盛人壽、中銀三星人壽、交銀人壽、光大永明人壽以及中荷人壽凈利潤(rùn)則有所上升。不過(guò)僅有工銀安盛人壽凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)6.68億元；交銀人壽和光大永明人壽凈利潤(rùn)分別為3.31億元和3.16億元；中銀三星人壽和中荷人壽凈利潤(rùn)未超過(guò)1億元，分別實(shí)現(xiàn)0.83億元和0.06億元。

03

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償付能力下滑

建信人壽、中郵人壽和光大永明人壽均低于80%

此外，值得一提的是，2023年上半年，10家銀行系險(xiǎn)企中，大部分面臨償付能力下滑的不利局面，且多家償付能力不及行業(yè)平均水平。

截至2023年二季度末，中郵人壽、建信人壽和光大永明人壽核心償付能力充足率跌至80%以下，分別為70.68%、77%和78.49%，綜合償付能力充足率也徘徊在130%上下，分別為132.27%、126%和150.02%；農(nóng)銀人壽核心償付能力充足率低于100%，為94.78%。

此外，僅有中荷人壽和中銀三星人壽核心償付能力充足率超過(guò)120%，分別達(dá)到了125.52%和120.37%；中信保誠(chéng)人壽和交銀人壽償付能力充足率超過(guò)110%，分別達(dá)到了113.16%和111.44%；招商信諾人壽和工銀安盛人壽核心償付能力充足率分別為108.11%和101%.

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，2023年第一季度末，納入會(huì)議審議的185家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；具體而言，人身險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為180.9%；平均核心償付能力充足率為109.7%。以此來(lái)看，10家銀行系險(xiǎn)企中，多家償付能力不及行業(yè)平均水平。

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