銀行業(yè)上半年“成績單”出爐，7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局舉辦了銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會，今年上半年，銀行業(yè)保持了“穩(wěn)中向好”發(fā)展態(tài)勢，各類業(yè)績指標(biāo)呈現(xiàn)多個亮點。上半年，銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，不良貸款率同比下降0.08個百分點，綜合消費貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、民營企業(yè)貸款等多項貸款增速實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

風(fēng)險抵御能力整體充足

今年上半年，銀行主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長。截至上半年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%。風(fēng)險抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計，上半年，銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。銀行資本充足率為14.66%。

資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面，初步統(tǒng)計，上半年末銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平，銀行流動性覆蓋率150.9%。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者采訪時表示，上半年銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健，不乏亮點。銀行資產(chǎn)質(zhì)量良好，流動性充足。近年來，復(fù)雜宏觀經(jīng)濟環(huán)境與金融持續(xù)加大逆周期調(diào)節(jié)，銀行部門經(jīng)營壓力可見一斑。從數(shù)據(jù)看，上半年，銀行部門頂住壓力并持續(xù)為實體經(jīng)濟讓利，利潤增速放緩，但繼續(xù)保持增長，不良率維持低位，流動性覆蓋率維持高位，銀行經(jīng)營整體良好。

周茂華進一步指出，下半年，隨著經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，宏觀政策加力提效，企業(yè)經(jīng)營狀況改善，銀行寬信用可期，預(yù)計銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，盈利增速有所加快。

超九成房貸用于首套房

2023年上半年，在服務(wù)擴大內(nèi)需、推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好的背景下，銀行業(yè)各項貸款增速表現(xiàn)亮眼。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，將支持恢復(fù)和擴大消費放在優(yōu)先位置。引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)加大對消費的支持力度，規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務(wù)。6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。

加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項目的融資支持，將金融資源重點投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎(chǔ)設(shè)施，推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上半年，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。

聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、外貿(mào)等領(lǐng)域，特別是經(jīng)營前景良好、受疫情影響經(jīng)營尚未完全恢復(fù)的小微企業(yè)和個體工商戶，引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)推動完善配套體制機制，促進紓困解難、擴大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)。6月末，民營企業(yè)貸款余額同比增長13.1%。針對小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

同時，金融支持改善民生力度不斷加大。數(shù)據(jù)顯示，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將繼續(xù)努力，引導(dǎo)金融機構(gòu)在信貸投放總量、節(jié)奏、價格、覆蓋面等方面進一步把握好力度，助力實體經(jīng)濟運行持續(xù)恢復(fù)好轉(zhuǎn)。

加強對服務(wù)消費的綜合金融支持

消費作為拉動經(jīng)濟的重要一環(huán)備受關(guān)注。上半年，監(jiān)管引導(dǎo)銀行加大消費服務(wù)行業(yè)信貸投放。圍繞批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等服務(wù)行業(yè)企業(yè)，加大信貸支持力度。截至2023年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。

鼓勵銀行等金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大對新型消費和重點領(lǐng)域消費金融支持。推動線上線下消費融合，針對不同類別客群推出特色化產(chǎn)品和服務(wù)，有效對接重點領(lǐng)域消費，促進醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等服務(wù)消費和汽車、家電等大宗消費發(fā)展。

不過需要關(guān)注的是，居民消費能力和消費意愿不足的問題依舊存在。談及下一步如何更好推動促消費工作，國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，當(dāng)前消費恢復(fù)的積極因素在積累增多，但恢復(fù)基礎(chǔ)仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費意愿不強、大宗商品消費偏弱、消費能力不足等方面。

下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將優(yōu)化對消費重點領(lǐng)域的金融支持，鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領(lǐng)域，加強對服務(wù)消費的綜合金融支持。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝指出，除消費貸業(yè)務(wù)之外，銀行在零售層面還可以加大醫(yī)療、教育等形式貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，一方面做到客戶多元化，另一方面開發(fā)一些擔(dān)保類或者是信用增強類的產(chǎn)品和服務(wù)，在一定程度上規(guī)避銀行自身面臨的風(fēng)險敞口。